自分が突然いなくても家族が困らないように。保険・口座・積立を半年ごとに見直す

このページは、検索向けの解説というより、妻と子どもへ残すメモに近いものです。自分が突然いなくなっても——入院でも、連絡が取れない状態でも——家族が「どこを見ればいいか」で立ち止まらないように。大きな話ではなく、日常の延長でできる共有の話を書きます。

本記事では

以上を、家族に向けた言葉で順に残します。金額やアプリの銘柄、保険会社名はここでは書きません。必要な固有名詞は、共有した場所にだけ置いてあります。

家族へ：困らせないためのページです

妻へ。子どもへ。もし自分のスマホが開かない日が来ても、慌てなくて大丈夫なようにしたい——それが出発点です。相続や葬儀の手順書を今日つくる話ではありません。生活が止まらないための入口を、いまのうちにそろえておく話です。

子どもがいる家庭では、「パパに聞かないと分からない」が増えやすいです。口座の場所、保険の証券、どの引き出しに何があるか。普段は自分が覚えているつもりでも、家族から見ると地図のない街と同じです。だから、自分が案内役のままでいなくても進める地図を残します。

わが家の置き場：パスワードマネージャー

わが家では、妻とパスワードマネージャーのアプリで共有しています。対象は口座・証券のログインに加え、スマホのパスワードやサイトのログイン情報です。書類や物の置き場所は、アプリには入れていません。アプリ上で、同じログイン情報を夫婦で見られます。

共有しているものの例（ログイン情報。固有名詞はアプリ側へ）

• 銀行・証券などのログイン情報（必要なものだけ）
• スマホのパスワード
• サイトのログイン情報（必要なものだけ）

銘柄やパスワードそのものを、このブログに書く必要はありません。大切なのは、妻が一人で開ける入口が一つあることです。子どもが成長してから見せる範囲は、そのときの年齢と内容に合わせて決めれば十分です。

保険：掛け捨て中心の考え方

保険の考え方として、貯蓄型の生命保険を「貯めながら備える」道具としては使っていません。保障は保障、積立は積立——役割を分けた方が、家族にとって説明しやすい、というのがいまの方針です。自分は掛け捨てを中心に考えています。わが家に「生命保険の契約メモ」という専用の置き場はありません。ログイン情報の入口はパスワードマネージャーの共有です（書類や物の置き場所はアプリにはありません）。

妻へ伝えておきたいのは、受取人の指定がいまの家族構成と合っているか、といった点です。金額や会社名など固有名詞は、このブログには書きません。ここでは「貯蓄型は使わない／掛け捨て中心」という方針だけを共有します。保障の過不足の議論は、一般的には半年ごとの見直しがしやすいと思います。自分もそうしたいですが、わが家ではまだ実施できていません。

住宅ローンと団信：ある家庭向けの確認

住宅ローンを組んでいる家庭では、多くの場合団信（団体信用生命保険）がセットされています。一般的には、契約者に万一のことがあったとき、残りのローン返済が保険でカバーされる仕組みです。細部（がん・就業不能などの特約の有無、適用条件）は金融機関・契約ごとに違います。

家族向けのメモとしては、次を一行で残しておくと迷いにくいです。

• ローンの有無と借入先（銀行名レベルでよい）
• 団信の有無／特約の有無（証券や契約書の場所）
• 問い合わせ窓口が分かる書類の置き場所

残高の具体額はここでは書きません。一般的には、半年ごとに銀行残高や返済予定表を一緒に見る方が、数字の新鮮さが保てると思います。自分もそうしたいですが、わが家ではまだそこまでできていません。

半年ごとに見直したい3つ

共有は一度やって終わり、にはしたくありません。一般的には半年ごとに見直すのはよいと思います。自分もそうしたいですが、わが家ではまだ実施できていません。見直したいのは、次の3つです。

① 保険

掛け捨ての保障内容や受取人。転職や子どもの成長で「必要な保障」は少しずつ変わります。大きな決断をしなくても、現実の加入状況がズレていないかを見るだけで十分です（わが家に専用の生命保険契約メモはありません）。

② 銀行残高

生活口座と、いざというときの予備資金。夫婦で同じ画面を見て、「いまいくらあるか」を共有する。金額の公開が目的ではなく、片方が急に開けなくなっても、もう片方が状況を知っている状態をつくることが目的です。

③ 積立投資の状況

つみたてが止まっていないか、目的（教育や将来の備えなど）とズレていないか。相場の良し悪しを当てにいく場ではなく、「続いているか／ログインできるか／どこに口座があるか」の確認です。

一般的なおすすめとしては、スマホのカレンダーに「家族の半年間点検」を繰り返し予定で入れることです。自分もそうしたいですが、わが家ではまだ実施できていません。所要時間は長くなくて大丈夫。お茶を飲みながら、アプリを開いて3項目を見る——それで十分、というのが目指したい形です。

もし契約が見つからないとき（公的な制度）

それでも証券が見つからない、どの会社か分からない、という事態は起こりえます。そのときの最後の手段のひとつとして、生命保険協会の「生命保険契約照会制度」があります。ご親族等が死亡した場合や、認知判断能力が低下した場合（医師の診断が必要）に、会員の生命保険会社に対して契約の有無を確認できる制度です。

協会の案内でも、制度を使う前に証券・通知物・口座振替履歴などから家族で探すことが推奨されています。わが家がパスワードマネージャーで共有しているのは、口座・証券に加えスマホのパスワードやサイトのログイン情報で、口座側から辿る時間を短くするためです（書類・物の置き場所そのものはアプリには入れていません）。制度は保険。日常のログイン共有が本丸です。

今夜できる、短い一手

1. パスワードマネージャーで、妻が開ける共有があるか確認する
2. 口座・証券・スマホ・サイトのログイン情報が古くないか、パスワードマネージャーで一行だけ直す
3. カレンダーに「半年後の見直し」を入れる（一般には続けやすい／自分もそうしたい）

完璧な一覧表は今夜いりません。入口が一つあれば、家族は迷いにくくなります。

まとめ

自分が突然いなくても家族が困らないようにするために、わが家では次を基本にしています。

• 口座・証券に加え、スマホのパスワードやサイトのログイン情報はパスワードマネージャーで妻と共有する（書類や物の置き場所はアプリには無い）
• 貯蓄型は使わず、掛け捨て中心（専用の生命保険契約メモは置いていない）
• 住宅ローン／団信があるなら、有無と書類の場所だけでも残す
• 一般的には半年ごとに保険・銀行残高・積立投資を見直すのがよい。自分もそうしたいが、わが家ではまだ実施できていない
• 見つからない契約の救済として、生命保険契約照会制度を知っておく

チェックリストより先に伝えたいのは、家族へのメッセージです。準備は愛の形のひとつ。今日の短い共有が、いつかの安心になります。

参考・引用
・一般社団法人生命保険協会｜生命保険契約照会制度のご案内（確認日:2026-09-22）
・同協会｜生命保険契約照会制度リーフレット（PDF）
・団信の一般的な説明は、各金融機関の住宅ローン／団信案内を参照（契約条件は個別）